Protection sociale

Notre fonction dans la création de contrats d’assurance consiste à remplir notre devoir de conseil en vous sensibilisant aux risques associés aux aléas e la vie. En conséquence, nous jouons le rôle d’intermédiaire entre vous, notre client, et notre partenaire assureur. Notre objectif principal est de vous trouver les offres les plus avantageuses sur le marché, tout en simplifiant les procédures administratives et en facilitant la compréhension des contrats.

Assurez-vous

Les conseillers d’EvalVie sont là pour vous guider vers les solutions les plus appropriées à votre situation, et ils vous assistent durant l’intégralité de la démarche. N’hésitez pas à planifier un rendez-vous avez l’un de nos conseillers.

Complémentaire santé

Nous sommes là pour vous trouver la complémentaire santé qui correspond à vos besoins ! Tiers payant, professionnels de santé partenaires, assistance en cas d’hospitalisation. Nous vous proposons des complémentaires santés personnalisées avec un large éventail d’options pour garantir une protection adaptée à votre situation.

Les complémentaires santé sont nécessaires en raison de la disparité entre les remboursements de la sécurité sociale et les coûts des soins, souvent laissés à la charge du patient, notamment en cas de dépassements d’honoraires pratiqués par les professionnels de santé. Cette différence, appelée ticket modérateur constitue un coût supplémentaire pour vous.

Les garanties des complémentaires santé sont généralement exprimées en pourcentage ou en euros. Une garantie à 100% ne signifie pas un remboursement total des soins, mais plutôt que vous serez remboursés à hauteur de 100% du tarif de convention.

Pour vous conseiller au mieux, il est recommandé d’évaluer vos besoins en matière de santé. Par exemple : Fréquentez-vous régulièrement un ophtalmologue ? Pensez également aux soins imprévus dont vous pourriez avoir besoin à l’avenir.

Le prix ne doit pas être le seul critère pour évaluer la qualité d’une complémentaire santé. Tout dépend de vos besoins.

Notre mission est de protéger nos clients en collaborant uniquement avec des compagnies compétentes dans la gestion des contrats.

Prévoyance collective

La perte d’autonomie et la dépendance désignent des situations similaires, où une personne se trouve dans l’incapacité d’accomplir les tâches du quotidien. Néanmoins, la dépendance est principalement associée à la perte d’autonomie liée à l’âge, la distinguant ainsi du handicap.

En fonction de son degré, la dépendance peut parfois entraîner des dépenses considérables (aménagements dans le logement, l’emploi d’une aide-ménagère, un séjour dans un établissement médicalisé, …) Les revenus et les aides de l’Etat destinés aux retraités sont souvent insuffisants.

L’assurance dépendance vous permet de vous protéger contre le risque de perte d’autonomie et ainsi de prévoir les implications financières liées à cette situation. En cas de perte d’autonomie, en fonction du degré de dépendance constaté, le contrat prévoit un paiement forfaitaire ou une rente viagère (mensuel ou trimestriel), qui vous permet de couvrir vos dépenses par vos propres moyens.

Le risque de dépendance peut être couvert par un contrat d’assurance individuel ou par un contrat de prévoyance collective au bénéfice des salariés d’une entreprise. Pour accroître votre niveau de protection, vous pouvez souscrire les deux types de contrats.

A titre individuel, il est possible de souscrire une assurance dépendance au travers de deux modalités de contrats :

  • Un contrat de prévoyance
  • Un contrat d’assurance vie

L’assurance dépendance offre deux formules distinctes pour une protection sociale en cas de :

  • Dépendance totale qui est généralement identifiée lorsque vous n pouvez plus accomplir au moins trois des activités de la vie quotidienne de manière autonome (se laver, se nourrir, se déplacer, s’habiller, aller aux toilettes), et que vous avez besoin de l’aide d’une tierce personne. Dans cette situation, vous recevrez une rente viagère ou un capital, en complément de vos revenus, afin de financer les dépenses associées à votre situation.
  • En cas de souscription à la garantie dépendance partielle, vous percevrez habituellement une rentre ou un capital correspondant à environ la moitié du montant de la rente de dépendance prévue en cas de perte d’autonomie totale.

Pour assurer une protection complète, les contrats d’assurance dépendance peuvent également offrir de garanties facultatives comme :

  • Le capital équipement, aussi appelé capital aménagement
  • L’assistance

Obsèques

Le fait de souscrire à un contrat de prévoyance obsèques vous permettra :

  • De soulager votre conjoint de préoccupations matérielles associées à la planification des funérailles
  • De décharger votre famille de la plupart des soucis financiers
  • De simplifier l’organisation, surtout en cas d’éloignement géographique important de vos proches

Avec le vieillissement croissant de la population français, de plus en plus de citoyens ont choisi de souscrire une assurance obsèques afin de soulager leur famille des contraintes financières liées à l’organisation des funérailles. Lorsqu’un proche décède, les Français dépensent en moyenne 2 500 à 4 000€ dans l’organisation des obsèques. Par conséquent, une assurance obsèques vous offre la possibilité de préserver vos proches de cette charge financière.

Une assurance obsèques inclura généralement des services d’assistance et d’accompagnement pour vos proches au moment du décès, tels que :

  • Le rapatriement du corps du défunt
  • Une aide aux démarches administratives
  • Un soutien social et psychologique aux proches du défunt

Souscrire tôt à l’assurance obsèques permet de passer la période de carence qui fait que vos bénéficiaires ne recevront pas l’intégralité du capital en cas de décès survenant au cours des 12 premiers mois et résultant d’une maladie.

GAV

Un accident du quotidien survient de manière imprévisible. Il se produire aussi bien à l’intérieur de votre domicile (cuisine, bricolage, …) qu’à l’extérieur lors de vos loisirs (jogging, escalade, …). Pour faire face aux conséquences, notamment sur le plan financier, la Garantie Accident de la Vie couvre divers risques du quotidien tels que les accidents physiques courants, ainsi que les risques liés à Internet.

Ainsi vous recevrez une indemnisation proportionnelle aux dommages subis, et vous bénéficierez d’une assistance personnalisée adaptée à votre situation. Cette assurance comprend :

  • La perte d’autonomie
  • Les dommages esthétiques
  • Les dommages moraux
  • Les préjudices d’agrément
  • Les souffrances éprouvées

Il existe des contrats pour une personne seule, un couple, ou encore une famille.

Assurance emprunteur

Toute personne qui contracte un prêt pour financer un projet immobilier est tenue de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance constitue une sécurité pour la banque, assurant le remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur, d’une maladie invalidante, … Il existe une grande variété de contrats d’assurance, chacun offrant des garanties et des couvertures différentes. Par conséquent, il n’est pas toujours facile de choisir le contrat le plus adapté en fonction de ses besoins.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, toute personne ayant obtenu un crédit immobilier a le droit de sélectionner son assurance emprunteur parmi les différentes offres du marché. Par conséquent, il n’est plus impératif de souscrire cette assurance auprès de la banque qui octroie le prêt pour un projet immobilier, à condition que les garanties du contrat choisi soient comparables à celles proposées par la banque. Dans ce contexte, il est avisé de considérer l’option de solliciter les services d’un courtier pour vous accompagner dans cette démarche.
Nous sommes donc présents pour vous assister dans recherche d’une offre d’assurance emprunteur comportant des conditions de protection optimales, spécifiquement adaptées à votre profil. De plus, nous sommes là pour vous expliquer en détail tous les termes de votre contrat d’assurance. Nous vous accompagnons tout au long du processus de recherche. Notre objectif est de simplifier les étapes de recherche d’une assurance emprunteur et de fournir à l’emprunteur toutes les informations nécessaires afin de prendre une décision.
Grâce à nos différents partenaires (April, UTWIN, …), nous serons en mesure de trouver l’offre qui correspond le mieux à votre profil. Faire appel à nos services dans le domaine de l’assurance emprunteur vous permet non seulement d’obtenir une comparaison exhaustive des différents contrats disponibles sur le marché, mais pas seulement. Nous vous faisons gagner un temps précieux en évitant d’avoir à examiner l’abondance d’offres disponibles. De plus, nous sommes là pour vous aider à comprendre les contrats, souvent incompréhensibles en raison de termes techniques. De surcroît, nous pouvons vous faire réaliser des économies et réduire les coût de l’assurance. Nous avons la capacité de vous aider à réduire le tarif de cette assurance jusqu’à la moitié de son coût initial.
A la suite de plusieurs lois émises visant à faciliter la réalisation des contrats d’assurance, la loi Lemoine, adoptée le 28 février 2022, est maintenant en vigueur, permettant aux emprunteurs de résilier leur assurance de prêt à n’importe quel moment.

Gestion de patrimoine

Le patrimoine se compose de l’ensemble des biens dont vous possédez un titre de propriété ou un droit que vous pouvez vendre ou donner. Une gestion appropriée du patrimoine permet de le faire fructifier avec le temps.
Se constituer d’une épargne facilite la gestion de vos finances. En cas de dépenses imprévus inattendues ou d’une perte soudaine de revenus, l’épargne vous permet de faire face à ces situations.
Notre rôle consiste à identifier les meilleures stratégies afin d’optimiser la rentabilité de vos actifs, gérer la fiscalité de vos biens, planifier votre succession mais également de minimiser les coûts.

Préparer sa retraite

Les conseillers d’Evalvie sont là pour vous guider vers les solutions les plus appropriées à votre situation, et ils vous assistent durant l’intégralité de la démarche. N’hésitez pas à planifier un rendez-vous avez l’un de nos conseillers.

Assurance vie

L’investissement privilégié des Français offre des avantages fiscaux ainsi qu’en matière de succession. Son objectif est d’accumuler et de faire croître un capital. Il sert aussi de moyen pour transmettre un patrimoine et assurer une protection des proches.

Les contrats sont multi supports et multi gestionnaires, offrant ainsi une diversification des actifs. Vous avez la possibilité d’investir votre épargne dans le fonds en euros (offrant une sécurité) ou dans des unités de compte, telles que des actions, des obligations, des parts de fonds (OPCVM, FCP, SCPI, …). L’objectif est ‘ajuster le niveau de risque en fonction de votre profil et de vos besoins. Les versements peuvent être effectués de manière ponctuelle ou planifiée.

Les avantages

Les avantages de ce système incluent en premier lieu une réduction d’impôt de 152 000€ par bénéficiaire pour toutes les sommes versées avant l’âge de 70ans. Il y a une exonération total pour le conjoint, sans tenir compte des prélèvements sociaux, et un abattement de 30 500€ pour les versements réalisés après l’âge de 70ans sur le capital, avec exonération de la plus-value.

La fiscalité

L’un des principaux atouts de l’assurance-vie réside dans le fait que les gains ne sont pas soumis à l’impôt tant que vous ne réalisez pas de retrait.

En ce qui concerne la fiscalité en cas de rachat, seules les plus-values sont imposables, et la fiscalité s’applique après une déduction annuelle de 4 600€ pour une personne célibataire et de 9 600€ pour un couple.

Pour les contrats ou les versements effectués après 2017, si le contrat a moins de 8ans, il y a une imposition de 30% sur les plus-values. Si le contrat a plus de 8ans, pour des versement de 150 000€ ou moins, l’imposition est de 24,7%, et pour les versements supérieur à 150 000€, elle est de 30%.

Pour les contrats ou les versements effectués avant 2017, voici les options fiscales disponibles :

  • Pour un contrat de moins de 4ans, le souscripteur peut choisir entre le PFL (Prélèvement Forfaitaire Libératoire) de 35% en plus des prélèvements sociaux ou l’intégration des intérêt dans le barème progressif de l’impôt sur le revenu.
  • Pour un contrat e 4 à 8ans, le souscripteur a le choix entre le PFL de 15% en plus des prélèvements sociaux ou l’intégration des intérêts dans le barème progressif de l’impôt sur le revenu.
  • Enfin, pour un contrat de plus de 8ans, le PFL est de 7% en plus des prélèvements sociaux ou l’intégration des intérêts dans le barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Les modes de gestion 

Il existe plusieurs types de gestion. Le choix d’un mos de gestion implique de décider de la manière dont les sommes investies dans des unités de compte seront gérées et par qui : 

  • La gestion libre (le particulier gère seul son contrat d’assurance vie)
  • La gestion pilotée (options d’arbitrage automatique)
  • La gestion profilée (un professionnel effectue les arbitrages en fonction de votre profil de risques)
  • La gestion à l’horizon (la répartition des avoirs évolue avec le temps, en fonction d l’âge et du profil de risques)
  • La gestion sous mandat (confié la vie de votre contrat à un professionnel, mode haut de gamme)

SCPI : Investir principalement dans des biens immobiliers tels que bureaux ou commerces, qui seraient difficilement accessibles en direct pour un particulier

OPCVM : Organismes intermédiaires en matière financière, qui offrent à leurs souscripteurs l’opportunité d’investir sur les marchés financiers auxquels ils auraient généralement un accès limité.

SCI : Une structure où es membres d’une même famille peuvent apporter une part d’une propriété immobilière qu’ils possèdent, transformant ainsi la société en propriétaire de l’immeuble.

OPCI : Un véhicule collectif d’investissement immobilier accessible sous forme de parts via un compte-titres ou un contrat d’assurance-vie.

Assurance vie Luxembourgeoise

L’assurance-vie luxembourgeoise présente des similitudes avec l’assurance-vie française. Elle est principalement utilisée comme un moyen d’épargne au Luxembourg, avec des particularités fiscales spécifiques à l’assurance-vie, et elle joue un rôle important dans la transmission de patrimoine et la préservation du capital (superprivilège)

Le contrat luxembourgeois est conçu pour s’adapter aux aspects juridiques et fiscaux du pays dans lequel il est souscrit, afin de prendre ne compte les spécificités locales.

Les options d’investissement se déclinent comme suit :

  • Fonds général : Un fonds sécurisé pendant toute la durée de l’investissement, disponible en euros ou en dollars
  • Unités de compte :
    • Fonds externes : Une solution multisupport qui vous permet d’investir dans une large variété de fonds externes.
    • Fonds internes collectifs : Fonctionnant de la même manière que les OPCVM
    • Fonds internes dédiés : Une particularité luxembourgeoise, ce choix permet une gestion individuelle sous mandat, avec accès à une gamme complète de produits sophistiqués et innovants, incluant des obligations, des actions (cotées ou non), des fonds internationaux, des produits structurés, et même des fonds non agréés par l’AMF, comme les Hedge Funds et les fond de Private Equity.
    • Fonds Assurance Spécialisé (FAS) : Investissement dans des titres vifs, avec la possibilité de définir soi-même la composition du fonds.

Le retrait au cours de la vie du contrat :

  • Le rachat partiel : Vous avez la possibilité de retirer des fonds à tout moment, et l’assureur dispose de deux mois pour effectuer le versement. En ce qui concerne la fiscalité, vous avez le choix entre le prélèvement forfaitaire libératoire ou l’impôt sur le revenu.
  • Les rachats partiels programmés : Vous pouvez planifier des retraits partiels pour bénéficier de revenus réguliers, par exemple dans le cadre de votre retraite.
  • L’avance : Si vous avez un besoin ponction d’argent, vous avez la possibilité e solliciter une avance auprès de votre compagnie d’assurance-vie. Dans certains cas, demander une avant peut être plus avantageux que réaliser un rachat partiel, car les avances ne sont pas soumises à l’impôt.

Le Superprivilège :

Le Superprivilège assure la protection totale de votre épargne accumulée dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois. En cas de défaillance de votre compagnie d’assurance, vous bénéficiez de garanties spéciales, car vous disposez légalement de privilèges par rapport aux autres créanciers de la compagnie pour le recouvrement des créances liées à l’exécution des contrats d’assurance.

Stabilité juridique et politique :
Le Luxembourg jouit une stabilité juridique exceptionnelle, un aspect crucial pour la sécurité de votre contrat d’assurance-vie. Souscrire une assurance-vie au Luxembourg vous offre une transmission prévisible et garantie au bénéficiaire en cas de décès, grâce à la stipulation pour autrui.

Confidentialité :

 Le Luxembourg est reconnu comme le pays d’Europe où le secret professionnel revêt la plus grande importance, et cette protection s’étend aux compagnies d’assurance. Le pays garantit la sécurité des données personnelles.

Le cadre fiscal :
La législation fiscale luxembourgeoise offre des avantages significatifs pour l’assurance-vie, mais ces avantages s’appliquent uniquement aux résidents du pays. C’est pourquoi il existe plusieurs contrat d’assurance vie Luxembourgeois adaptés à différents pays.

Option de sortie du contrat d’assurance vie :

  • Pour résilier le contrat d’assurance vie :
    • Pour mettre fin à votre contrat, vous devez effectuer un rachat total. Un avantage du contrat d’assurance-vie luxembourgeois est l’absence de pénalités de rachat.
  • Rentre viagère : les avantages :
    • Obtenir un revenu complémentaire régulier pendant votre retraite
    • La compagnie d’assurance vie prend en charge la gestion de votre épargne.

PER

Le Plan Epargne Retraite individuel a été instauré par la réforme de l’épargne retraite du 22 mai 2019 (loi Pacte), entrée en vigueur le 1er octobre 2019. Son objectif est de permettre l’accumulation d’épargne tout au long de votre vie active en vue de constituer un capital et/ou une rente des que vous atteignez l’âge de la retraite.

Le PER individuel a pour vocation de remplacer les contrats Plan d’Epargne Retraite Public (PERP) et Madelin, qui ont été supprimés. Si vous possédez déjà l’un de ces contrats, vous avez le choix de le maintenir en l’état et de poursuivre votre épargne conformément à ses conditions avantageuses. Vous avez également la possibilité sous certaines conditions, de demander son transfert vers votre nouveau plan d’épargne retraite, ce qui peut optimiser la gestion de votre épargne au sein d’un unique contrat.

Le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PER Individuel) est accessible à un large public, qu’il s’agisse de salariés, de travailleurs non-salariés (TNS) ou de demandeurs d’emploi. Il est ouvert à tout âge et peut également proposer des garanties additionnelles de type prévoyance.

Fiscalité avantageuse

En ce qui concerne les versements volontaires, ils sont déductibles du revenu imposable, avec un plafond de déduction fixé annuellement par la loi, basé sur les revenus professionnels.

En cas décès :
En cas de décès du titulaire du PER avant l’âge de 70 ans, les sommes versées sont exonérées jusqu’à hauteur de 152 500 € par bénéficiaire.

Au-delà de ce montant, un prélèvement spécifique de 20 % s’applique jusqu’à 700 000 €, puis le taux du prélèvement passe à 31,25 % au-delà de ce seuil. Le conjoint ou partenaire de Pacs est exempté de ce prélèvement. En cas de décès du titulaire du PER après l’âge de 70 ans, les sommes versées sont exonérées de 30 500 € au total.

Le déblocage anticipé :
Le déblocage anticipé dépend de la raison et se divise en deux cas :

  • Déblocage pour l’achat de la résidence principale : ces sommes bénéficient d’un traitement similaire à celles retirées à terme, lors de la retraite. Ainsi, la fiscalité et les prélèvements sociaux varient en fonction de l’origine des sommes.
  • Autres cas : les sommes débloquées sont exemptes d’impôt sur le revenu, mais les plus-values sont soumises à des prélèvements sociaux de 17,2 %.

La sortie en capital des versements individuels volontaires n’est pas soumise à la fiscalité. Cependant, la part correspondant aux plus-values sera imposée, avec un taux de 30 %, sauf en cas d’option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Ingénierie patrimoniale

Notre équipe composée de professionnels spécialisés en droit, fiscalité, finance, assurance et immobilier, assiste nos clients dans la mise en œuvre de stratégies de gestion de patrimoine globales. A la mise suite d’une analyse approfondie, nous élaborons une étude personnalisée et détaillée qui présente nos propositions et suggestions pour optimiser leur situation financière. De plus, nous sommes en mesure de mettre en œuvre les recommandations que nous formulons grâce à nos partenaires.

Optimisations fiscales

Nous offrons un service de planification fiscale et sociale visant à optimiser la situation financière. Tout d’abord, nous accompagnons nos clients dans la compréhension et la prévision de leurs obligations fiscales et sociales. Nous les guidons dans le choix des différentes options et conseillons les dirigeants sur l’optimisation de leur rémunération (salaire/Article 62 ou dividendes, rémunération différée, jetons de présence, …). Evalvie propose également d’établir des projections fiscales sur plusieurs années en cas de changement de situation, comme un mariage, un divorce, un départ à la retraite, des enfants quittent le foyer fiscal, ou la réalisation de projets tels qu’un investissement locatif, le rachat d’un contrat d’assurance-vie ou le versement de dividendes, dans le but d’anticiper et maîtriser les aspects fiscaux.

Bilan retraite

Nous soutenons nos clients dans leur préparation à la retraite en établissant un bilan personnalisé qui retrace les différentes étapes de leur parcours professionnel (rémunération, trimestres cotisés, statut(s) professionnel(s), …). Ce bilan nous permet de comprendre les aspects essentiels de leur carrière à une date donnée (validation de trimestre, montant de la pension, âge de départ à taux plein, réversion au conjoint survivant, …) dans le but d’ajuster et optimiser leurs droits à la retraite.

Stratégie de transition

Il revêt une importance cruciale d’orchestrer la transmission d’un patrimoine familial pour diverses raisons, telles que préserver l’harmonie au sein de la famille et maîtriser les droits de succession. Evalvie guide ses clients dans l’utilisation des mécanismes légaux conçus pour faciliter les transmissions, notamment le Pacte Dutreuil, le démembrement de propriété, les donations, les contrats d’assurance décès, et bien d’autres.

Déclaration fiscale

Nous offrons un service d’aide à la déclaration de revenus, ainsi qu’un soutien pour la déclaration de l’impôt sur la fortune immobilière (2042, 2035, 2072, …).

Immobilier

Il existe de multiples motifs pour investir dans l’immobilier, car c’est un moyen de créer un patrimoine. Les bénéfices sont principalement d’ordre financier, mais vous pouvez également opter pour l’investissement immobilier pour garantir votre avenir ou celui de vos proches, profiter des avantages fiscaux, ou encore contracter un prêt en vue d’entamer un investissement locatif. Nous possédons une expertise approfondie des divers dispositifs à votre disposition, nous permettant ainsi de rechercher, comparer et sélectionner les meilleures opportunités sur le marché.

Investissez

Les conseillers d’Evalvie sont là pour vous guider vers les solutions les plus appropriées à votre situation, et ils vous assistent durant l’intégralité de la démarche. N’hésitez pas à planifier un rendez-vous avez l’un de nos conseillers.

Assurance emprunteur

Toute personne qui contracte un prêt pour financer un projet immobilier est tenue de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance constitue une sécurité pour la banque, assurant le remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur, d’une maladie invalidante, … Il existe une grande variété de contrats d’assurance, chacun offrant des garanties et des couvertures différentes. Par conséquent, il n’est pas toujours facile de choisir le contrat le plus adapté en fonction de ses besoins.

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, toute personne ayant obtenu un crédit immobilier a le droit de sélectionner son assurance emprunteur parmi les différentes offres du marché. Par conséquent, il n’est plus impératif de souscrire cette assurance auprès de la banque qui octroie le prêt pour un projet immobilier, à condition que les garanties du contrat choisi soient comparables à celles proposées par la banque. Dans ce contexte, il est avisé de considérer l’option de solliciter les services d’un courtier pour vous accompagner dans cette démarche.

Nous sommes donc présents pour vous assister dans recherche d’une offre d’assurance emprunteur comportant des conditions de protection optimales, spécifiquement adaptées à votre profil. De plus, nous sommes là pour vous expliquer en détail tous les termes de votre contrat d’assurance. Nous vous accompagnons tout au long du processus de recherche. Notre objectif est de simplifier les étapes de recherche d’une assurance emprunteur et de fournir à l’emprunteur toutes les informations nécessaires afin de prendre une décision.

Grâce à nos différents partenaires (April, UTWIN, …), nous serons en mesure de trouver l’offre qui correspond le mieux à votre profil. Faire appel à nos services dans le domaine de l’assurance emprunteur vous permet non seulement d’obtenir une comparaison exhaustive des différents contrats disponibles sur le marché, mais pas seulement. Nous vous faisons gagner un temps précieux en évitant d’avoir à examiner l’abondance d’offres disponibles. De plus, nous sommes là pour vous aider à comprendre les contrats, souvent incompréhensibles en raison de termes techniques. De surcroît, nous pouvons vous faire réaliser des économies et réduire les coût de l’assurance. Nous avons la capacité de vous aider à réduire le tarif de cette assurance jusqu’à la moitié de son coût initial.

A la suite de plusieurs lois émises visant à faciliter la réalisation des contrats d’assurance, la loi Lemoine, adoptée le 28 février 2022, est maintenant en vigueur, permettant aux emprunteurs de résilier leur assurance de prêt à n’importe quel moment.

Courtiers en prêt immobiliers

Nous assistons nos clients à réfléchir à leur projet d’investissement immobilier, à structurer leur financement et à constituer leur dossier. Ensuite, nous mettons au défi nos partenaires courtiers immobiliers et présentons l’offre la plus compétitive.

Immobiliers défiscalisant

Les lois Cosse, Pinel, Malraux, la nue-propriété, la location meublée professionnelle et non professionnelle, le déficit foncier, le dispositif Périssol, le Censi-Bouvard, et bien d’autres encore, constituent une variété de mécanismes de défiscalisation associés à l’investissement immobilier. Evalvie oriente ses clients dans la sélection du dispositif approprié, du partenaire immobilier, et les accompagne à travers l’ensemble du processus d’investissement, de la recherche de financement jusqu’à la déclaration fiscale.

Pinel

L’investissement en loi PINEL implique l’achat d’une propriété immobilière neuve qui doit être mise en location pour une durée minimale prédéfinie, avec des loyers respectant les plafonds de loyer et de ressources.

Ce mécanisme permet de bénéficier d’une réduction d’impôt en fonction de la durée de location choisie, soit 6, 9, ou 12 ans. Cette réduction peut atteindre un maximum de 21% du prix d’acquisition pour une durée de 12 ans, 18% pour 9 ans, et 12% pour 6 ans de location, soit une économie potentielle de 63 000€ sur une période de 12 ans.

Cependant, cette réduction d’impôt est plafonnée à 6 000€ par an au cours des 9 premières années, puis à 3 000€ par an pendant les 3 dernières années.

Une fois que la durée de location déterminée est achevée, vous avez plusieurs options : vous pouvez mettre le bien en location au tarif qui vous convient, le vendre, ou encore le conserver comme résidence principale ou secondaire.

C’est le seul investissement qui peut être obtenu avec un crédit sans apport, et vous avez également la possibilité de profiter du Prêt à Taux Zéro (PTZ), ce qui le rend parfaitement compatible avec ce dispositif.

De plus, contrairement au précédent dispositif, il est possible de louer le logement à des membres de votre famille. Par exemple, en tant que parents, vous avez la possibilité de louer le bien à vos enfants, même s’ils ne font pas partie de votre foyer fiscal.

Il est important de noter que vous êtes limité à deux investissements par an et par foyer fiscal, et le montant total de ces opérations ne peut pas dépasser 300 000€. Si cela est le cas, seule la somme de 300 000€ sera prise en compte pour le calcul de la réduction d’impôt.

Les avantages :

  • Se constituer un patrimoine immobilier
  • Bénéficier de réduction d’impôt
  • Générer des revenus locatifs
  • Préparer sa retraite

Investir dans le LMNP est purement locatif

Les contrats de location en LMNP offrent ainsi la possibilité d’optimiser la rentabilité de ses investissements en bénéficiant d’un traitement fiscal plus avantageux que les contrats de location vides.

Parmi les conditions à respecter, le loyer du logement doit être établi dans un délai d’un mois à compter de la date d’achèvement de l’immeuble ou de la date d’acquisition. Contrairement au régime Censi-Bouvard, qui est applicable uniquement aux constructions neuves, le dispositif LMNP s’applique aussi bien aux constructions neuves qu’anciennes :

  • En ce qui concerne les nouvelles lois LMNP, devenir propriétaire d’un bien meublé neuf destiné à la location permet de bénéficier d’un revenu locatif exonéré d’impôts. De plus, il est possible de récupérer la TVA et de réduire les frais de notaire.
  • Loi LMNP Bâtiment Ancien : La loi LMNP de seconde main s’applique aux immeubles anciens et est réputée pour ses coûts d’entretien, ses taux d’occupation, et autres aspects.

Tous les contribuables qui cherchent à construire un patrimoine immobilier peuvent bénéficier de la loi LMNP 2022, souvent dans le but de se constituer un complément de revenus pour leur retraite. Cependant, pour obtenir ce statut, certaines conditions doivent être respectées : Le logement doit être meublé.

Les revenus locatifs annuels ne doivent pas excéder 23 000€ ou 50 % des revenus bruts.

Les lois LMNP s’appliquent tant aux bâtiments anciens qu’aux constructions neuves, offrant deux régimes fiscaux distincts : vous avez la possibilité de déclarer vos revenus en tant que BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux) sous le régime réel simplifié ou le régime micro BIC.

Voici la distinction entre les deux :

  • Micro-BIC : Ce régime est applicable lorsque vos revenus locatifs ne dépassent pas 70 000€, et que vous bénéficiez d’un abattement forfaitaire de 50 % sur vos revenus locatifs. Il s’avère donc avantageux uniquement si vos dépenses ne surpassent pas ce seuil.
  • Régime réel : Si vos revenus dépassent les 70 000€ ou si vous en faites la demande auprès de l’administration fiscale, le régime de pratique entre en jeu. Sous ce régime, vous avez la possibilité de déduire vos dépenses et l’amortissement de votre revenu imposable, réduisant ainsi vos impôts. Cela signifie que les intérêts d’emprunt, les impôts, les frais liés d’ingénierie, de syndication et de gestion, et une partie du coût d’acquisition du bien peuvent être déduits.                            

La loi LMNP régit la location en tant que loueur en meublé non professionnel, offrant un cadre fiscal avantageux pour les investisseurs immobiliers, qu’il s’agisse de biens neufs ou anciens. En résumé, vos revenus locatifs ne doivent pas constituer votre source de revenu principale.

Loi de Normandie

L’objectif de cette législation est de promouvoir la rénovation énergétique des bâtiments anciens en accordant des avantages fiscaux aux investisseurs.

Un total de 245 communes sont éligibles aux avantages de cette loi, offrant ainsi un large éventail de biens situés dans des localités à fort potentiel. Avec un projet bien conçu, vous pouvez envisager une plus-value intéressante lors de la revente de votre bien.

À l’image de la loi PINEL, ce dispositif offre la possibilité d’obtenir jusqu’à 63 000€ de réduction d’impôt, dont le montant varie en fonction de la durée d’engagement et du coût de votre projet.

Vous pouvez obtenir 12 % du montant de l’investissement pour un engagement de 6 ans, 18 % pour 9 ans, et 21 % pour 12 ans. Néanmoins, les avantages fiscaux ne peuvent dépasser 10 000 € par an.

Pour profiter de ce dispositif, la propriété doit subir une rénovation d’au moins 25 % du coût total du projet et doit être réalisée par un professionnel certifié RGE. De plus, le bien doit être loué pendant toute la période d’engagement, et le loyer demandé ne doit pas excéder le plafond fixé.

Grâce à ce dispositif, il est possible d’acquérir un bien immobilier sans apport initial et de couvrir les mensualités grâce aux loyers, voire même de générer un complément de revenu. Comme dans le cas de la loi PINEL, il est autorisé de louer le bien à un parent ou à un enfant.

Suite à votre engagement, vous aurez la possibilité de :

  • Poursuivre la location du bien
  • En faire votre lieu de résidence principal
  • Le revendre afin de profiter d’une plus-value

Il est important de souligner que l’investissement immobilier constitue un moyen de préparer financièrement sa retraite en capitalisant des ressources et en générant un revenu supplémentaire.

Loi censi-bouvard

Le programme Censi-Bouvard est une initiative de l’État visant à soutenir les investissements dans des résidences neuves ou rénovées.

Le dispositif Censi-Bouvard répond aux besoins de la société en 2022. En investissant dans un logement neuf meublé situé au sein d’une résidence offrant des services, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu étalée sur 9 ans.

Pour être éligible à la loi Censi-Bouvard en 2022, vous devez acquérir un bien meublé au sein d’une résidence dédiée aux seniors, aux étudiants ou aux EPHAD. Ces résidences se trouvent dans des zones de forte demande locative à travers la France.

L’investissement immobilier doit concerner un bien neuf ou en état futur d’achèvement.

Les conditions pour ce logement sont les suivantes :

  • Il doit être mis en location dans les 12 mois qui suivent sa livraison.
  • Le logement doit être loué meublé : conformément aux exigences minimales de mobiliers imposées par la loi.
  • Son coût de revient ne doit pas excéder 300 000€ par an.
  • Si le logement a plus de 15 ans, il doit avoir fait l’objet d’une rénovation significative.

Les activités de location doivent être réalisées dans le cadre du statut LMNP et non à titre professionnel. Par conséquent, les revenus locatifs doivent respecter les conditions suivantes :

  • Ne pas excéder 23 000€ par an.
  • Ne pas constituer plus de 50 % de leurs revenus bruts.

Les loyers perçus lors de cet investissement doivent être déclarés dans la catégorie des revenus BIC, et non dans la catégorie des revenus fonciers.

En outre, un contrat de bail commercial meublé doit être établi avec l’exploitant. Il n’est donc pas possible de louer directement le logement à un membre de votre famille ou à un proche.

Les monuments historiques

La loi de défiscalisation des monuments historiques a une longue histoire, remontant à presque un siècle.

Cette loi de défiscalisation a pour objectif de favoriser la préservation et la rénovation des biens immobiliers classés Monument Historique.

Les investissements réalisés dans le cadre de la loi sur les monuments historiques de 2022 englobent l’acquisition de propriétés nécessitant des travaux de rénovation importants. Les coûts liés à la restauration et à l’entretien de ces biens historiques, ainsi que les intérêts d’emprunts liés à l’acquisition de terrains et d’ouvrages, sont déductibles à hauteur de 100 % des revenus fonciers.

Depuis le 1er janvier 2009, la loi de défiscalisation des monuments historiques de 2022 impose aux propriétaires de conserver leur bien pendant une période de 15 ans.

De plus, les donations ou cessions de ce patrimoine sont exemptés de droits de succession après la signature d’une convention avec l’État.

Cette loi sur les monuments historiques de 2022 cible les contribuables soumis à des impôts élevés qui souhaitent investir dans l’immobilier en centre-ville tout en réduisant efficacement leur charge fiscale.

Elle autorise l’imputation totale des dépenses de restauration sur vos revenus fonciers et professionnels, avec la possibilité de reporter le solde sur les six années suivantes.